Arbeidsongeschiktheidsverzekering aanvraag advies/offerte

INVULFORMULIER GEGEVENS VOOR EEN ADVIES ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING Adviesformulier Voorziening Inkomen bij Arbeidsongeschiktheid
wilt u een toelichting lezen?*

nee, ik ga gelijk door met invullenja, laat mij de toelichting zienlaat mij zien wat de dienstverlening inhoudtleg mij kort uit wat de verzekering inhoudt
Toelichting adviesformulier. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft als doel u inkomen te verschaffen voor het geval u niet meer kunt werken door ziekte of een ongeval. De verzekering is door de AFM bestempeld als een "complex product" (wat het ook is) omdat er erg veel keuzemogelijkheden zijn. Een verkeerde keuze kan grote gevolgen hebben voor de verzekerde. Deugt een autoverzekering niet, dan sluit je een andere af.Als een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet goed zou blijken te zijn, is het te laat.Een brandend huis is niet te verzekeren, zo ook niet iemand die al arbeidsongeschikt is.Het is erg belangrijk om goed geïnformeerd te zijn en dit adviesformulier wat wij hier voor gebruiken helpt u en ons om een goed inzicht te krijgen in uw persoonlijke situatie zodat kan worden vastgesteld wat voor u het beste is om te kiezen uit de tientallen producten die worden aangeboden. Wat doen wij voor u?Wij verkopen géén verzekering. Wij adviseren u omtrent de beste voorziening. Voor dat advies brengen wij u een bepaald bedrag aan kosten in rekening waarover wij u apart informeren. Daaromtrent maken we met u van tevoren een afspraak zodat u precies weet waar u aan toe bent. U heeft die informatie al ontvangen middels ons dienstverleningsdocument. Als we samen tot de conclusie komen dat een bepaalde verzekering wenselijk is, dan kunnen wij bemiddelen bij het afsluiten daarvan. Tijdens de looptijd van de verzekering krijgen wij van de verzekeringmaatschappij géén provisie betaald. Wij maken met u een afspraak over de kostenvergoeding van beheer en advies tijdens de looptijd van de verzekering. Door deze werkwijze heeft u de zekerheid dat wij geen dubbele agenda hebben, maar alleen het beste met u voor hebben, het beste product voor u zoeken en de beste oplossing aanbieden. U kunt dit ook zelf toch wel via Internet?Sommige grote verzekeraars die rechtstreeks werken (zonder adviseurs of bemiddelaars) menen zonder persoonlijk contact ook een goed advies te kunnen geven.Daar geloven wij niet in. Persoonlijk contact en persoonlijk advies is noodzakelijk om tot het beste advies te komen voor u ....persoonlijk! U vult gegevens in, dat drukt de kosten.Als u de belangrijkste gegevens middels dit adviesformulier aan ons wilt doorgeven, dan drukt dat de kosten voor u en kunnen wij ons richten op het uitzoeken van het beste product. Internet met uw persoonlijk adviseur in de buurt.Zo combineren we het gemak en de snelheid van internet met uw persoonlijk adviseur in de buurt.Een betere combinatie is haast niet denkbaar. Welke gegevens heeft u nodig voor het invullen?Vrijwel alle vragen kunt u zo beantwoorden. Mogelijk moet u uw BSN opzoeken. Als u nu op verder klikt, start de vragenlijst.Invullen kost u ongeveer 15-20 minuten.
U wilt gelijk de vragen beantwoorden. Prima, dan bent u goed geïnformeerd ! Welke gegevens heeft u nodig voor het invullen?Vrijwel alle vragen kunt u zo beantwoorden. Mogelijk moet u uw BSN opzoeken. Als u nu op verder klikt, start de vragenlijst.Invullen kost u ongeveer 15-20 minuten.
Dienstverlening en werkzaamheden bij ons Advies & Bemiddeling: √ Inventarisatie van uw wensen, behoeftes en het vaststellen van de mogelijkheden;√ Opstellen en bespreken klantprofiel; √ Vergelijking maken van voorwaarden en premies;√ Opstellen advies rapportage;√ Het maken, dan wel opvragen en vergelijken van offertes;√ Bespreken van het adviesrapport en de opgevraagde offertes;√ Formuleren eindadvies;√ Verzamelen alle benodigde gegevens en stukken ten behoeve van de definitieve aanvraag;√ Het invullen van het aanvraagformulier voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering;√ Definitieve aanvraag arbeidsongeschiktheidsverzekering;√ Hulp bij aanvraag medische keuring en controle voortgang acceptatie;√ Bewaken van een tijdige en correcte afwikkeling van de aanvraag en controle van de definitieve polis.
De complexe arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is beslist geen eenvoudige verzekeringsvorm die zomaar even kan worden afgesloten. In wetgeving wordt de verzekering onder de 'complexe producten' gerangschikt.
Er zijn strikte regels over wie hierover mag adviseren.

Verzekeraars accepteren alleen een verzekeringsaanvraag, als deze is ingediend via een adviseur of wanneer de kandidaat verzekerde de verzekering zelf wil afsluiten, deze met goed gevolg een kennistest heeft afgelegd.

De beste verzekering qua voorziening is die vanaf dag 1 van ziekte 100% uitkeert tot de pensioendatum.
Die verzekering is a. niet te koop en b. zou onbetaalbaar zijn.
Vandaar dat op allerlei punten bezuinigd wordt op de uitkering en voorwaarden om tot een acceptabele premie te komen.

Hieronder in het kort de keuzemogelijkheden waarmee rekening moet worden gehouden om tot een goed advies te komen:

- de verzekering kan uitkeren op basis van passende arbeid;
- de verzekering kan uitkeren op basis van beroepsongeschiktheid.

- de uitkering kan worden vastgesteld op basis van inkomen in de vorige jaren;
- de uitkering kan worden gedaan als een afgesproken vast bedrag.

- de eindleeftijd kan eerder gesteld worden dan de pensioenleeftijd;
- het eigen risico kan 14, 30, 60, 90, 180 of zelfs 365 dagen zijn;
- de ondergrens voor een uitkering kan 25%, 50% of 80% zijn;

- de dekking kan inhouden alleen uitkering ongeschiktheid door een ongeval;
- of een ongeval en ernstige ziekten;
- bij ongeval en alle ziekten;
- bij alle vormen van ongeschiktheid inclusief psychische problemen.

- de premie kan voor de hele duur gelijk blijven;
- de premie kan laag beginnen en met de leeftijd stijgen.

- de uitkering kan 80% of 90% van het inkomen zijn;
- mag ook lager, niet hoger.

Alle schuiven en knoppen waaraan gedraaid wordt, leiden tot andere uitkomsten.
Het is onze taak als adviseur om daar een goed voorstel bij te maken zodat u zich geen zorgen hoeft te maken.
Daarvoor is wel vrij diepgaande informatie nodig.

Als u de vragen op dit formulier wilt beantwoorden, kunnen wij al vrij goed inschatten welke richting we op moeten denken.
akkoord met de kosten?*

ja, ik ga akkoord met de kosten volgens het dienstverleningsdocument.
klik hier voor het dienstverleningsdocument.

BEROEP, OPLEIDING, ZELFSTANDIGHEID
beroep:*
nevenberoep:*
nevenberoep
genoten opleiding voor het (hoofd)beroep:*
HBO of WO opleiding afgerond"?:*
sinds wanneer zelfstandig?:*

DayMonthYear
Date
hoeveel kilometers reist u jaarlijks voor de zaak per auto?:*
hoeveel uren werkt u per week? vergeet tijd voor administratie en reizen etc. niet bij te tellen, beter te ruim dan te krap opgeven.*
machinale houtbewerking:*
Hoeveel uren per week besteedt u aan de volgende werkzaamheden:
administratieve taken: *
verkoop:*
commercieel:*
handenarbeid:*
toezicht houden/adviseren:*
Totaal aantal uren:

BEDRIJFSGEGEVENS
naam van de ondernemimg:*
rechtsvorm:*
oprichtingsdatum bedrijf*

DayMonthYear
Date
KvK nummer
te:
website:
vestigingsadres gelijk aan privé adres?*

janee
bedrijfsadres straat:/nummer*
postcode:*
plaats*

INKOMEN, GESCHATTE OF GEREALISEERDE WINST EN BENOIDGE INKOMEN
Het te verzekeren inkomen mag niet meer zijn dan 80% van het gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaren. Dat hoeft geen inkomen te zijn als zelfstandige. Geef dat s.v.p. hieronder op.
bent u starter?*

janee
wat is uw winstprognose voor het eerste jaar?*
wat is de verwachte jaarwinst voor de komende jaren gemiddeld?*
wat was uw inkomen vorig jaar?*
bron?*
wat was uw inkomen twee jaar terug?*
bron?*
wat was uw inkomen drie jaar terug?*
bron?*
wilt u nog een toelichting geven over de opgegeven inkomens? geef die dan svp. hier op:
De volgende vragen gaan over het gewenste c.q. benodigde inkomen bij arbeidsongeschiktheid (A.O.).Als iemand €.100.000,= per jaar verdiend, kan het onnodig zijn om dat te verzekeren als de kosten van levensonderhoud en vaste lasten etc. (veel) lager liggen. Om dat in te schatten zijn de volgende vragen geformuleerd:
gewenst/benodigd inkomen bij A.O.*
als u een vol jaar lang, helemaal niet zou kunnen werken, raakt u uw klanten dan (definitief) kwijt of kan iemand anders uw werk doen zodat de klantenkring behouden blijft?*

VERMOGENSPOSITIE, BESCHIKBARE CONTANTEN, BEPALING EIGEN RISICO
Als u zelfstandig werkt en u wordt arbeidsongeschikt, dan zult u een aantal weken geen uitkering uit een verzekering krijgen vanwege een eigen risico. Dat is meestal tenminste 14 dagen maar u kunt die periode ook verlengen om wat premiekorting te krijgen. De volgende vragen zijn bedoeld om te kunnen inschatten of een langere periode dan het minimum van 14 dagen voor u geschikt zou kunnen zijn.
Wilt u in het advies een langer eigen risico dan 14 dagen laten verwerken?*

neeja
heeft u gelijk al voorkeur voor een bepaald eigen risico?*
hoeveel spaargeld heeft u beschikbaar om van te leven voordat u een uitkering moet ontvangen? (gereserveerd voor dit doel).
OF geef het hier op in aantal weken eigen risico, wat u uit eigen middelen kunt overbruggen:
Wilt u een toelichting geven op wat u hierover denkt of wat uw wensen zijn? vul die dan s.v.p. hier in.

ALGEMENE KENNIS EN ERVARING
Om vast te stellen welke informatie u moet hebben om een weloverwogen keuze te maken tussen diverse aanbieders en producten, verzoeken wij u de volgende vragen te beantwoorden,
wat weet u van fiscale en sociale wetgeving?*
wat weet u van uw inkomensituatie als u arbeidsongeschikt zou worden?*
zou u het verschil kunnen uitleggen tussen een verzekering die uitkeert op basis van passende arbeid of een die uitkeert op basis van beroepsongeschiktheid?*
Wilt u s.v.p. kort omschrijven (in een paar woorden) waarom u overweegt om een arbeidsongeschiktheids-verzekering af te sluiten?:

RISICOBEREIDHEID
Iedereen moet voor zichzelf bepalen in hoeverre hij/zij kan leven met risico"s. Een aantal risico"s kunnen onderschat worden. Het is deels onze taak u daarover te informeren. Daarom vragen wij u een aantal vragen te beantwoorden die ons helpen een juiste inschatting te maken van uw risico-perceptie.
in welke mate is het huidige inkomen toereikend?*
Verwacht u voldoende middelen te hebben om uw pensioen te kunnen regelen?*
Hebben nabestaanden na uw overlijden een probleem?*
Kan uw partner zich aanpassen qua inkomen, werk, inzetten van financiële middelen als u arbeidsongeschikt zou worden?*
Kunt u leven met financiële risico"s?*

Einde van de vragenlijst.

Op deze pagina kunt u verzenden. U kunt nu nog terug om iets aan te passen of na te kijken als u wilt.

Als u nu op volgende pagina op verzenden wilt klikken, dan krijgen wij de gegevens door en zullen wij zo snel mogelijk een passend voorstel opmaken.

Mogelijk dat we nog een paar aanvullende vragen zullen stellen, per email of dat we u even bellen.
Is alles compleet, dan sturen wij u het advies toe.
Should be Empty: